|
Stavební spoření vstoupilo do České republiky až v 90. letech. Zlomovým byl rok 1993, kdy vešel v platnost Zákon o stavebním spoření a státní podpoře. Tvůrci zákona se inspirovali hlavně německým a rakouským modelem. Stavební spoření má oproti hypotékám tříletý „náskok“ – hypoteční produkty přišly na český trh až v roce 1996.
Stavební spoření vstoupilo do Česka jako vhodný produkt na rekonstrukce či budoucí opravy domů a bytů, během krátké doby se ale proměnilo na velmi výhodný spořící nástroj. Přesto ale více než 60% poskytnutých peněz směřuje právě do bydlení. Dá se tedy říci, že stavební spoření jako čistě spořící nástroj používá pouze třetina lidí. S postupem času se ale díky překlenovacím a následně i standardním úvěrům stalo takřka rovnocenným finančním nástrojem k hypotékám. Důvod je jasný, stavební spoření bylo přístupnější daleko většímu okruhu lidí. Hypotéky poskytovaly banky velmi opatrně a dostávali je pouze lidé s vysokými příjmy. Od doby, kdy se překlenovací nebo standardní úvěry dostaly na český trh, ve srovnání s hypotékami vítězí. Obecně se dá říci, že stavebním spořitelnám patří přes 60% trhu, hypoteční banky mají kolem 30% podílu na trhu. Co se ale týká výše čerpaných objemů peněz, tam je to přesně naopak, protože hypotéky jsou zpravidla několikrát vyšší než úvěry ze stavebního spoření.
Absolutní vrchol zažilo stavební spoření v roce 2003. Většina lidí se totiž rozhodla využít poslední možnosti na získání výhodné státní podpory v maximální výši až 4500 Kč ke vloženým 18 tisícům korun. Od roku 2004 totiž tyto podmínky již tak výhodné nebyly, stát nabízel maximálně 3000 Kč k naspořeným dvaceti tisícům ročně. V řeči čísel je jasné, že rok 2003 jen tak překonán nebude. V té době bylo totiž uzavřeno kolem dvou miliónů nových smluv. Poté muselo být všem jasné, že následující rok musí být rozhodně slabší než ten veleúspěšný předchozí. Dá se ale říci, že Češi se v roce 2003 stavebního spoření nasytili a další rok byl pro stavební spoření doslova tragický. Bylo uzavřeno „pouze“ něco kolem 300 tisíc smluv a stavební spořitelny hlásily 80% pokles zájmu o tento produkt. Stavebním spořitelnám došlo, že se musí zaměřit i na jiné klienty a světlo světa tak spatřil překlenovací úvěr (meziúvěr).
Nový produkt na trhu. V roce 2004 výrazně vzrostl význam překlenovacích úvěrů, o čemž svědčí více než 200 tisíc těchto úvěrů poskytnutý klientům právě v tomto roce. Od té doby zažívají překlenovací úvěr raketový vzestup – každý rok je o ně větší a větší zájem.
Přes výhodný spořící nástroj a také jako vhodné zhodnocení finančních prostředků na rekonstrukce, či jiné zásahy do bydlení, které nevyžadují příliš vysokou investici, se stavební spoření za více než 15 let fungování zásadně změnilo. V současné době to jsou právě stavební spořitelny, které šlapou na paty hypotečním ústavům a také poskytují vysoké úvěry na bydlení. Už dávno neplatí názor, že úvěry byly pouze doplňkovou součástí výhodného spoření a „velké půjčky“ se rovnaly pojmu hypotéka. Důležitým mezníkem byl vznik překlenovacích úvěrů (meziúvěrů), které se staly velkou konkurencí pro hypoteční úvěry. Už nějakou dobu se hovoří o možnosti placení si studia či spoření na stáří, které by mohlo být právě financováno účelovým úvěrem.
