|
Státní podpora je velmi důležitou součástí stavebního spoření. Dá se říci, že právě kvůli státnímu příspěvku se stavební spoření dostalo na úplný vrchol finančních produktů v České republice a smlouvu o stavebním spoření má uzavřeno více než pět miliónů občanů.
Státní podporu může získat:
Zákon o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření, který vešel v platnost v roce 1993, prošel několika novelizacemi, které upravovaly podmínky a hlavně výši státní podpory.
Podmínky pro výplatu se několikrát měnily. Smlouvy, které klienti uzavřeli do 31. 12. 2003, měly nárok na státní podporu už po pěti letech spoření. Od prvního lednového dne roku 2004 však byly tyto podmínky zpřísněny a nárok na výplatu měl ten, kdo se vkladem nemanipuloval nejméně šest let.
Ani státní podpora nebyla od začátku stavebního spoření v České republice pořád stejná. Smlouvy, které byly uzavřeny do konce roku 2003, a klienti o nárok na státní podporu požádali do 31. 12. 2004, měli nárok na státní podporu ve výši 25%, maximálně však z částky 18 tisíc korun. Ten, kdo měl smlouvu uzavřenou před koncem roku 2003, ale o státní podporu žádal až po 1. 1. 2005, dostal státní podporu ve výši 15%, maximálně však z částky 20 tisíc korun.
Poslední novela upravuje smlouvy uzavřené po 1.1 2004 a stanovuje výši státní podpory také na 15%, maximálně z částky 20 tisíc korun. Jednoduchým výpočtem se tedy dá zjistit, že v současné době je maximální výše roční státní podpory 3000 Kč. V případě, že na svůj účet vložíme částku větší než 20 tisíc korun, stavební spořitelna převede „přebytek“ do dalšího roku a tam budou tyto finance použity k výpočtu státní podpory pro daný rok.
U stavební spořitelny můžeme mít uzavřeno několik smluv o stavebním spoření, ale maximální výše státní podpory bude dohromady maximálně 3000 Kč. U ostatních smluv, na které se tedy státní podpora už stahovat nebude, můžeme využít pouze výhodného úroku.
V zásadě jsou používány dva způsoby vkládání peněz na účet u stavební spořitelny. Prvním, a zřejmě nejběžnějším je pravidelné (obvykle měsíční) vkládání částek na účet, ze kterých se na konci roku vypočítá státní podpora. Pokud klientům chybí finanční částka, aby dosáhli na maximální státní podporu, obvykle to řeší jedním nepravidelným vkladem, kterým dovrší částku 20 tisíc korun a získají maximální výši státní podpory 3000 Kč. Druhou, ale méně obvyklou, variantou je vložení celkové sumy hned na začátku spoření. V tomto případě je dosaženo vysokého zhodnocení díky úroku, který je vypočítáván hned od začátku spoření z celé částky a klient nepřijde ani o maximální možnou státní podporu. Nevýhodou však je, že pokud klient nechce právě přijít o státní podporu, nesmí s celým vkladem šest let nikterak nakládat.
Obrovskou výhodou je možnost po šesti letech spoření použít naspořené peníze, které jsou zvýšeny o úrok a státní podporu, k jakémukoliv účelu. Tato možnost však nepřichází v úvahu, pokud si od stavební spořitelny bere klient úvěr. V tomto případě musí finance použít pouze na oblasti týkající se bydlení.
Pokud je stavební spoření ukončeno dříve než po šesti letech, nejenže musí klient vrátit veškerou státní podporu, co za tuto dobu získal, ale stavební spořitelna si navíc účtuje poplatek za předčasné ukončení smlouvy, který se obvykle pohybuje kolem 0,5% z cílové částky, která je uvedena ve smlouvě.
